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银行支持中小微企业工作汇报经验材料
银行支持中小微企业工作汇报经验材料
近年来，XX农商银行秉承服务“三农”、服务社区、服务中小微企业的宗旨，坚持“商业银行市场化、本土银行现代化、草根银行亲民化”策略，坚持规范化经营、精细化管理，做到风险可控制，发展可持续。截止XX年12月底，全行各项贷款余额亿元，面向小微企业发放贷款亿元，占全部对公贷款98%，涉农贷款余额18亿元，占比%。
一、我行服务小微企业的主要做法
XX是民营经济发达的地方，目前小微企业数量占企业总数比率达%，我行贷款投放深入制造业、加工业、贸易行业、物流业、农林牧渔业、农村基础设施建设、农用物资和农产品流通、农产品精深加工等各个领域，对活跃XX经济、促进金融资源配置、提升小微企业市场竞争力、完善农村市场建设、活跃农村经济、增加农民收入发挥了重要的支持作用。
创新组织架构，搭建平台
服务小微企业，XX农商银行拥有“天时、地利、人和、己合”的优势。与其他金融机构相比，我行创
建村镇银行事业部、社区银行事业部、大客户事业部，在总行设立企业金融部、三农金融部，对全辖金融服务小微企业、服务三农进行指导监督，决策链条更短，市场反应更快，更能轻装上阵，更能灵活调头。
小微企业信贷业务作为XX农商银行的战略业务，在成立初期，我行就改变传统的业务模式，根据小微企业的特点，与小微企业的信贷需求相吻合，实施了事业部管理模式，总行分管副行长任事业部总裁，总行职能部门总经理任事业部常务副总裁，区支行行长任事业部副总裁同时又兼任分部总经理，下辖点作为业务营销平台。事业部内设综合管理中心和业务发展中心，进行扁平化管理和联动营销，成立会计营运小组、财务收支小组、客户营销小组及风险管理小组，明确业务条线职责，实行独立的风险定价机制、独立的成本利润核算机制、独立高效的信贷审批机制，为私营企业主、个体工商户、个体经营者、种植养殖户和家庭作坊户等5类人群提供人性化、高效便捷的“一对一”的金融服务，真正走在草根客户中间，让传统商业银行欠缺覆盖的客户群体享受到融资渠道与金融体验，让简便快捷的小额信贷造福草根阶层，充分体现微贷业务的市场活力和生命力。
(二)打造微贷模式，阳光办贷
我行打造灵活的微贷模式，风控管理充分到位，不需抵押或担保，只需落实符合条件的保证人就能获得贷款；从申请到提款，最快仅需3天，最大贷款金额为50万元，最小贷款金额则为5000元；期限灵活，最短3个月，最长可达三年；自然人和小企业可以联保，企业和商铺可以联保；申请用途广泛，只要是生产经营等正当用途，均可申请；推行“限时办结制”，7个工作日完成小企业授信业务；根据客户现金流量身定制还款计划，可自主选择按月等额或不等额还款；服务更为贴心贴身，微贷客户经理主动上门营销，现场接受咨询。其“刺桐红”品牌荣获“XX银行业最佳创新产品奖”，陆续推出“立贷通”、“积数贷”、“简易贷”、“联易贷”、控货融资、微小企业创业贷、手机银行等产品和服务。
(三)积极支持文化创意产业，创新服务
我行本着发扬本土文化、融入社区建设的责任，积极支持锦绣庄民间艺术园文化创意产业，集聚非物质文化遗产传承人“大师坊”，浓缩XX传统工艺文化、集萃城乡特色旅游商品“老字号一条街”，让民俗艺术的不断发扬光大，为建设“和谐XX”过程添砖加瓦。
(四)创新担保方式，多策并举
比如我行通过商标权质押贷款积极支持福建省天
线宝宝食品有限公司，打破了该公司抵押担保不足等支持该公司改进海藻提取技术，加大产品生产量，拓宽销售络。目前，该公司生产规模和销售均居行业前列，拥有“天线宝宝”、“阿尔卑斯”、“妙妙”、“TXBB”等果冻行业知名品牌。
XX地区民营经济活跃，制鞋、纺织、建筑、制造等行业相对发达，钢材、有色金属、矿产品、化工产品等大宗商品交投活跃，生产、贸易型小微企业众多，有较大金融需求，我行针对这类小微企业资金需求大、周转速度快、可担保资源少的特点，针对性的推出了控货融资业务，通过量身定做、灵活多变的组合授信方案，盘活企业库存资产，为众多大宗商品贸易企业或以此为主要原材料的生产企业解决了资金需求的燃眉之急。截至XX年2月我行控货融资品种授信总额亿元信用档案、评分表等，给予主动、批量、快捷授信。该做法有批量性、整体性、全面性、互动性等特点，极大地贴近了小微企业的生产经营软硬环境，较好地消除信息不对称，有效提高了沟通服务效率，较好解决融资难问题。经过丰泽浔埔社区、鲤城东鲁社区等试点总结，在我行社区银行事业部社区银行金融服务启动仪式上，XX农商银行授予40个社区“信用社区共建单位”牌匾，共创信用社区、共谋互惠共赢。这
是我行主打“社区牌”、“小微牌”、“零售牌”的实际举措，通过坚持三大事业部、六大区支行、41个支行的组织构架建设、机制建设、品牌建设、队伍建设、点建设“五同步”，把上述办行理念和战略落到实处，把金融服务做到咱厝人的心坎上。
真情服务计生户
对于贫困计生户贷款来说，担保难是个大难题。许多的借款人根本无法找到合适的担保人，无法满足银行常规的保证、抵质押、信用等贷款条件。我行与财政局、计生协会等部门共帮扶计生户671户，累计发放贷款金额1343万元，重点扶持了独生子女和二女困难户发展生产。其中泉港支行累计发放571户，累计发放1142多万元，不仅有力地支持了计生户的发展生产，让计生困难户尽快走上脱贫致富之路。我行在泉港区界山镇利园农业技术有限公司和后龙镇的鑫盛海洋食品有限公司试行推出了“公司+计生户”运作模式；在泉港峰尾镇诚峰村等主推“计生会员或村干部+计生户”担保贷款；在XX市唯一的海岛行政村——“惠屿村”建立信用村，并与南埔镇计生协会合作，将“惠屿村”确定为计生小额贴息帮扶基地??这些做法既为贫困计生户打开了便捷的通道，让贫困计生户尽快实现脱贫致富，也让我行取得一定的社会和经济效益，真正实现了计生户、银行和政府的“三赢”。
二、我行辖内小微企业的具体困难和需求
我们通常说“小微企业贷款难”，难在小微企业管理不规范导致贷款风险大，难在费力费神费事成本高。
(一)亟需政策扶持
中小微企业是市场的主力军，也是弱势群体，具有规模小、技术薄弱、人才匮乏、专业水平低等特点，从而导致其生存周期短、起伏大、抗风险能力弱、决策盲目、跟风现象严重等特点，需要政府在政策上给予一定的扶持，改善其经营环境，在经营管理上给予指导，在人力资源上给予培训和提升，在重大决策上给予支持和帮助。
(二)规模较小的特点，呼唤社会服务体系
由于中小企业规模较小的原因，无力进行产品调研，行业研究，员工培训，制度革新，管理规范等方面投资，政府应切实加强引导，通过发展中小企业服务外包行业，改善中小企业自身建设落后局面，提高中小企业的核心竞争力。
(三)突破行业壁垒，打破“发展难”问题
由于产能过剩、效益不佳甚至大幅亏损，许多中小企业风险很大，银行对中小企业贷款更为谨慎。如
果强行要求银行向中小企业贷款，会增大银行风险。解决中小企业融资难先要解决其“发展难”。应向中小企业开放垄断领域；推进企业兼并重组，加快淘汰落后产能，促进中小企业转型升级，尽快走上健康发展道路。
(四)共建社会信息平台，营造诚实经营风气
通过集中税务信息、征信信息、缴费信息、银行账务信息、企业登记财产信息、工商注册信息、法院执行、实际控制人信息等信息，建立全国性的统一中小企业信息平台，降低中小企业信息不透明，一方面可以提升不良经营企业违规成本，从而降低社会交易成本，另一方面通过平台数据对中小企业进行定性、定量风险测算，有利于银行降低信贷风险和交易成本，扩大中小企业融资。
(五)自身积累缓慢，急需金融支持
中小企业特别是微小企业，由于其规模较小，难以得到规模经济的好处，其原始积累速度缓慢，风险较大，需要各种社会资本介入，通过银行、保险、私募、创投、担保公司、贷款公司、典当等融合多种社会多方力量，扶持优质小微企业，分散经营风险，鼓励创业投资。